Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Первое упоминание термина «банковская гарантия» датируется пятнадцатым веком. Этот термин использовался для обозначения документа, который предоставлялся купцами — «кредиторам» из других населенных пунктов. Согласно этому документу, банк брал на себя все финансовые обязательства должника в том случае, когда последний испытывал трудности по возврату денежных средств. Значение современного термина имеет незначительные отличия от понятий, которые использовались в то время. Единственной, между этими понятиями, является сложность современной процедуры. Также следует отметить, что в современном мире существует несколько различных видов гарантий, представляющихся финансовыми учреждениями. В данной статье мы предлагаем поговорить о том, что такое банковская гарантия простыми словами и рассмотреть условия ее получения.

банковская гарантия это
В соответствии со ст. 368 Гражданского Кодекса РФ, банковская гарантия — это письменное обязательство банка-гаранта в пользу бенефициара

Банковская гарантия: суть понятия

Финансовые учреждения, а также организации, занимающиеся коммерческой деятельностью, имеют законное право выступать в качества гаранта, берущего на себя обеспечение выполнения контрактных обязательств. Говоря простым языком, при заключении подобных сделок банк выступает в качестве поручителя, который возьмет на себя все финансовые обязательства должника. Как показывает практика, необходимость в участии гаранта появляется при заключении следующих контрактов:

  1. Между участниками из разных стран.
  2. В том случае, когда объект сделки оплачивается в рассрочку.
  3. При заключении сделок с государственными учреждениями.
  4. При выигрыше тендера.

Банковская гарантия – это документ, подтверждающий факт того, что финансовое учреждение берет на себя все долговые обязательства одной из сторон соглашения, в случае возникновения финансовых проблем. Как правило, необходимость участия банка является обязательным требованием при заключении контрактов с повышенным уровнем риска. Подобные финансовые операции регулируются сорок четвертой статьей Федерального Закона. В этом документе говорится о том, что банк выступает в роли страхователя контрактных обязательств юридических лиц.

Нужно отметить, что привлечение банка в качестве третьей стороны требует обязательной оплаты.

Стоимость самой гарантии регулируется величиной контрактных обязательств. Лицо, привлекающее банковское учреждение в качестве третьей стороны, должно в обязательном порядке оплатить финансовому учреждению сумму в размере от одного до трех процентов от общей величины контракта. Помимо этого, необходимо предоставить банку имущественные ценности, которые будут использоваться в качестве залога.

Для чего необходима

Банковская гарантия, что это такое и для чего она нужна – сложный вопрос, требующий использования практических примеров. Для того чтобы лучше понимать всю суть этой процедуры, следует рассмотреть принцип заключения контракта между двумя сторонами. Сторона, выступающая в качестве поставщика товарной продукции, либо продавца, получает статус принципала. Покупатель или заказчик товара выступает в данной сделке в статусе бенефициара. При заключении контракта, бенефициар имеет законное право указать срок поставки товара и общее количество продукции. На этом этапе сделки принципал может привлечь банковскую организацию в качестве третьей стороны, которая выдаст официальный документ о том, что в случае возникших проблем банк возьмет на себя возмещение убытков, полученных бенефициаром.

что такое банковская гарантия простыми словами
Банковская гарантия является эквивалентом денежных средств, которые банк обязуется выплатить кредитору принципала (бенефициару) по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате

Такие гарантии предоставляются принципалам только после внесения обязательного платежа, который будет равен определенному проценту от общей стоимости сделки. В случае возникновения сложностей с выполнением контрактных обязательств, принципал должен обратиться к банку с просьбой о выплате возмещения бенефициару. Далее банк перечислит определенную сумму денежных средств второй стороне, после чего потребует от принципала возврата денежных средств.

Существует еще один метод предоставления гарантий исполнения контрактных обязательств. Этот метод подразумевает выдачу залога в виде денежных средств. Важно отметить, что данный способ подразумевает изъятие из внутреннего оборота определенных резервов, что может негативно отразиться на финансовом состоянии компании.

Виды гарантий

Безотзывная банковская гарантия — что это такое? Данный вопрос интересует многих предпринимателей, поскольку многие контрагенты, при заключении сделок с высоким уровнем риска, требуют предоставления именно безотзывных гарантий. Главным отличием данного документа является тот факт, что сторона, выступающая в качестве гаранта, не имеет возможности отказаться от выполнения своих обязательств. Нужно отметить, что действующими правилами установлен определенный порядок урегулирования возникших конфликтов. Перед выдачей денежных средств, банк должен попытаться примирить стороны иными методами, и только после поступления второй заявки осуществить саму выдачу денежных средств.

Еще одним видом гарантий являются «гарантии по первому требованию». Этот способ подразумевает моментального возврата денежных средств принципалом от кредитной организации. Для того чтобы получить деньги, необходимо подать соответствующую заявку. Подтверждённый вид гарантий подразумевает солидарную ответственность нескольких банков. Также следует выделить сделки с «контргарантиями», где в качестве залога, предоставляемого банку, используются гарантии, полученные в других кредитных учреждениях.

Помимо этого, существуют срочные, условные и подтвержденные гарантии. В первом случае, срок действия документа имеет ряд ограничений, во втором случае — гарантии предоставляются только при выполнении определенных требований договора. Третий вид гарантий подразумевает, что несколько финансовых учреждений несут солидарную ответственность.

Часто для классификации банковских гарантий используются цели привлечения финансовой организации к участию в договоре. Данное разделение выглядит следующим образом:

  1. Платежное поручение – финансовое учреждение выдает документ, согласно которому исполнитель получит определенную сумму денежных средств после выполнения своих обязательств.
  2. Выполнение – в данном случае, гарант берет на себя обязательства по оплате штрафных санкций, наложенных на сторону, нарушившую условия соглашения.
  3. Возврат средств – некоторые сделки требуют перечисления авансового платежа за работу исполнителя. Сторона, выступающая в качестве исполнителя, должна предоставить принципалу гарантии того, что деньги будут возвращены в случае невыполнения контрактных обязательств.
что такое банковская гарантия для обеспечения контракта
Банковская гарантия – это невозвратный инструмент, т. е. в случае если вам она «не понадобилась», ее невозможно вернуть и получить уплаченную банку сумму назад

Необходимая документация

Рассмотрев вопрос о том, что такое банковская гарантия для обеспечения контракта, следует перейти к разговору о том, какие документы необходимо предоставить банку, который будет привлечен в качестве гаранта. Следует отметить, что финансовая организация, выступающая в качестве поручителя, имеет высокие риски. Именно поэтому, банковские учреждения требуют от сторон, желающих привлечь их в качестве гаранта документы, подтверждающие факт платёжеспособности.

Как правило, принципал обязуется предоставить учредительную документацию, документы членов учредительского совета, руководителя и лица, занимающего пост главного бухгалтера. Помимо этого, потребуется подготовить сертификаты, лицензии, ИНН и выписку из единого реестра юридических лиц. Некоторые банки помимо финансовых отчетов и документов на бизнес требуют предоставить документы, где будет представлена информация об активах, имеющихся в собственности компании.

К обязательным документам можно отнести справку об отсутствии финансовых обязательств перед третьими лицами, квитанции об оплате налогов и копию проектной документации, касающуюся будущей сделки. Некоторые кредитные учреждения требуют от принципалов обязательного предоставления документов, свидетельствующих об успешном выполнении подобных соглашений.

Требования к фирме для оформления

Важно обратить внимание на то, что после предоставления всей необходимой документации банк проводит собственную проверку клиента. Для выявления степени финансовой стабильности принципала используются жесткие критерии. Чтобы получить возможность привлечь банк в качестве третьей стороны при заключении контракта, оборот денежных средств компании должен превышать общую сумму обязательств по контракту. Помимо этого, данная фирма должна вести свою деятельность довольно солидный промежуток времени.

Фирмы, имеющие убыток, не могут использовать банковские гарантии. Единственным исключением из этого правила является падение продаж, связанное с сезонными факторами. Особое внимание уделяется кредитной истории организации. Многие банки требуют от принципалов отсутствие просроченных задолженностей. Также следует отметить, что некоторые кредитные учреждения требуют от предпринимателей открытия расчетного счета перед заключением соглашения.

банковская гарантия что это такое и для чего она нужна
Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату

Схема работы банковской гарантии

Итак, давайте рассмотрим, как работают банковские гарантии, используя пример, который мы уже приводили выше.

Появление потребности

При заключении контракта о продаже товарной продукции либо оказании услуг, бенефициар (фирма, выступающая в качестве заказчика) может потребовать от второй стороны предоставление гарантий возврата денежных средств в случае нарушения контрактных обязательств. Такое требование приводит к необходимости привлечения третьей стороны, которая возьмет на себя возмещение долговых обязательств. Здесь следует отметить, что в качестве гаранта могут участвовать не только финансовые учреждения, но и другие коммерческие структуры.

Оформление контракта

При заключении контракта с участием банка в качестве гаранта необходимо в обязательном порядке указать вид банковской гарантии. В том случае, когда фиксируется отлагательное условие, фактическое участие банка может не понадобиться. В данном случае учитываются обстоятельства, которые стали причиной возникновения трудностей с исполнением контрактных обязательств. При составлении договора следует указать порядок выдачи денежных средств, срок и условия их получения. Сторона, выступающая в качестве принципала, обязана предоставить банку определенный процент от стоимости сделки в качестве залога. Важно отметить, что некоторые финансовые учреждения требуют от предпринимателей предоставления не только залоговых средств, но и имущественных ценностей.

Выдача документа

Получение документа, подтверждающего факт соглашения банка выступить в качестве гаранта, требует определенного промежутка времени, необходимого для прохождения банковской проверки. Для начала следует обратиться в кредитное учреждение, предоставляющее подобные услуги и получить список необходимых документов. После сбора пакета документов следует заполнить соответствующую заявку, предоставив банку денежные средства и активы, которые будут использоваться в качестве залога. После совершения всех вышеперечисленных действий, банк выдаст необходимый бланк.

Выплаты по гарантии

В том случае, когда сторона, выступающая в качестве продавца или исполнителя, нарушает договорные обязательства, в банк подается заявка на выдачу денежных средств. Важно отметить, что авизование (подача извещения) совершается сразу же после возникновения сложностей с соблюдением условий соглашения. Далее банк возмещает денежные средства заказчику и требует от принципала возврат затраченных средств.

безотзывная банковская гарантия что это такое
Банковская гарантия – довольно сложный, но полезный банковский продукт

Можно ли купить банковскую гарантию

Вопрос о том, можно ли купить банковскую гарантию — нецелесообразен, поскольку сторона, желающая привлечь банковскую организацию в качестве поручителя, обязана оплатить данную услугу. Стоимость гарантий зависит от объекта сделки, общей цены контракта и длительности обязательств. Итоговая цена может варьироваться от двух до десяти процентов от общей стоимости соглашения.

При составлении расчетов стоимости гарантий следует учитывать размер финансового залога, стоимость активов, которые будут использоваться в качестве имущественного залога и вид поручительства. В случае отсутствия залогового имущества, стоимость услуг банковских организаций увеличивается в несколько раз. Важно отметить, что некоторые банки устанавливают минимальный размер комиссии. Как правило, этот метод используется при заключении сделок с небольшим объемом денежных средств.

Выводы (+видео)

Использование банковских гарантий позволяет участникам договора максимально обезопасить заключаемое соглашение. Важно отметить, что при заключении контракта с государственными учреждениями, привлечение кредитных организаций является обязательным требованием. По мнению специалистов, использование подобных услуг позволяет получить значительно больше выгоды в сравнении с методом получения кредита для залога по договорным обязательствам.

Оцените статью
Добавить комментарий

шесть + два =