Реклама кредитов с помощью средств массовой информации, старается навязать мысль потребителям о том, что получить заем не составит большого труда. Внезапно «свалившиеся на голову» деньги помогут решить различные финансовые вопросы в течение короткого промежутка времени. Агрессивный маркетинг приводит к тому, что люди не задумываются о том, что долговые обязательства могут стать причиной потери имущества и материальных ценностей. В данной статье мы предлагаем рассмотреть вопрос о том, что будет, если не выплачивать кредит.
Последствия невыплаты кредита
Итак, давайте представим ситуацию, в которой человек столкнулся с проблемой погашения банковской задолженности. В случае просрочки, служащие финансового учреждения будут посылать смс-уведомления о наличии долга. Далее будут поступать звонки, с целью уточнения причины задержки оплаты. Следует обратить внимание на то, что данный порядок действий выполняется банковскими служащими как в случае с наличным долгом, так и задолженностью по кредитной карте.
Юристы не рекомендуют оттягивать встречу, поскольку беседа с сотрудниками банка поможет найти выход из сложившейся ситуации.
Существует несколько вариантов последующих действий:
- Реструктуризация задолженности – подразумевает увеличение сроков кредита с целью снижения ежемесячной ставки.
- Метод рефинансирования – оформление дополнительного займа, имеющего меньшую процентную ставку.
Вышеперечисленные методы позволяют избавиться от имеющихся обязательств, а также получить дополнительный капитал. Следует упомянуть о том, что данные варианты доступны только для лиц с официальным трудоустройством и высоким банковским рейтингом.
Что будет, если не платить кредит в течение двух лет
В первую очередь, в отношении должника будут наложены штрафные санкции. Данные действия предусматриваются в договоре, который заключается между финансовым учреждением и заемщиком. Размер штрафных санкций составляет несколько процентов от общей суммы. В результате, сумма долга будет ежедневного увеличиваться до того момента, пока кредит не будет погашен.
В том случае, когда уладить конфликт мирным путем невозможно, банковские служащие могут обратиться в суд или в коллекторскую фирму. В случае с судебным иском, ответчику необходимо подготовиться к длительному процессу. Юристы рекомендуют тщательно изучить кредитный договор в поисках противоправных действий со стороны банка. Это могут быть различные комиссии и другие незаконные начисления. Наличие доказательной базы о неправомерных действиях финансового учреждения позволит снизить ежемесячную комиссию.
Когда суд принимает сторону банковского учреждения, доказательные материалы передаются соответствующим органам. Далее в процесс вступают судебные приставы, которые несколько раз оповестят заемщика о негативных последствиях. В том случае, когда человек отказывается оплатить имеющийся долг, на имущество должника накладывается арест. Дополнительной мерой воздействия может стать запрет выезда в зарубежные страны и другие санкции со стороны государства.
Что будет, если не платить кредит в течение трех лет
Довольно часто на различных форумах можно увидеть вопрос: не платил кредит 3 года, что будет? Как уже было сказано выше, банковские служащие могут отправить необходимые документы в суд или обратиться к коллекторам. В этом случае, рекомендуется обратиться в службу «антиколлекторов». Чаще всего, в этой роли выступают юридические консультанты, имеющие необходимый опыт. В задачу антиколлектора входит ведение переговоров с представителями коллекторской фирмы. В том случае, когда со стороны сотрудников коллекторского агентства поступают угрозы, юрист поможет грамотно составить заявление в правоохранительные органы.
Основываясь на отзывах в сети, можно смоделировать примерное развитие событий в том случае, если не платить по кредиту в течение трех лет. В первую очередь, сотрудники коллекторской службы выезжают по адресу должника. Они будут долго звонить, и стучать в дверь. После этого начнутся звонки с угрозами. Довольно часто сотрудники подобных организаций обзванивают близких родственников должника и предлагают им погасить задолженность.
Правила установленные законом
Довольно часто многие несознательные граждане пытаются предоставить в банковское учреждение неправдивую информацию об уровне дохода, с целью займа более крупной суммы. В этой ситуации при просрочке кредита, в отношении должника может быть заведено уголовное дело. В ходе судебного разбирательства подтверждается или опровергается факт предоставления ложной информации. В том случае, когда вина заемщика доказывается, на его имущество накладывается арест.
Важно обратить внимание на то, что не следует ждать дня, когда банк простит долг. По мнению юристов, лучше самостоятельно связаться с банковскими служащими для того, чтобы найти мирные способы решения конфликта. Одной из главных мер в отношении должника, является арест финансовых средств и прочих ценностей, что размещены в финансовом учреждении. Данный порядок действий установлен статьей двадцать семь ФЗ РФ.
Следует обратить внимание на то, что банку предоставляется право досрочного взыскания долга в совокупности с начисленными процентами, в той ситуации, когда должник отказывается от имеющихся обязательств. Согласно статье номер тридцать три ФЗ, финансовые учреждения наделены правом взыскания имущества, находящегося в залоге. После этого производится изъятие имущества должника в соответствии с законом под номером шестьдесят восемь.
Если перестать платить кредит нескольким финансовым учреждениям, предоставляя неправдивые данные об уровне доходов или имеющемся имуществе, суд может расценивать подобные поступки как мошенническую деятельность. В этой ситуации, может быть избрана более строгая мера наказания, вплоть до лишения свободы.
После того как заемщик перестает погашать имеющийся кредит, финансовое учреждение накладывает штрафные санкции в виде дополнительных процентных начислений к общей сумме долга. Стандартная процентная ставка составляет 0,01% от общей суммы долга. В результате подобных санкций, несколько месяцев просрочки по кредиту, могут увеличить сумму долга на несколько тысяч (десятков тысяч) рублей. Следует обратить внимание, что каждое финансовое учреждение предлагает своим заемщикам различные пути решения конфликта. Это может быть, как перенос даты выплат, так и понижение ежемесячной ставки.
В том случае, когда клиент отказывается платить по счетам, банк накладывает штрафы, что оговариваются в договоре. В том случае, когда заключенная сделка подразумевает отсутствие поручителя или залога, финансовые учреждения обращаются в суд. В случае наличия залогового имущества, за банком остается право реализации ценностей с целью компенсации финансовых расходов.
Мирное урегулирование конфликта
Несмотря на то, что ситуация с неоплаченными займами выглядит неисправимой, существует несколько путей достичь мирового соглашения. Можно попытаться разорвать или пересмотреть отношения с финансовой организацией. Для этого следует обратиться к соответствующему юристу. Детальное изучение договора может помочь найти пункты, нарушающие текущее законодательство. В этом случае, у заемщика появляется возможность зафиксировать кредит, избавившись от необходимости оплачивать комиссию и неустойки.
Еще одним способом мирного урегулирования, является выкуп долговых обязательств. Воспользоваться данным правом могут не только коллекторские фирмы, но и близкие родственники должника. Следует обратить внимание на то, что сумма общего долга в этом случае снижается. Право на выкуп кредита имеют и юридические лица. Помимо этого, существует вариант реструктуризации кредита. Данный метод подразумевает взятие кредитных каникул или действия по рефинансированию задолженности. Заключение такого соглашения позволяет снизить ежемесячную ставку, увеличить срок возвращения займа и отменить штрафные санкции.
Одним из методов избавления от финансовых обязательств является объявление банкротства. Согласно федеральному закону, физические лица имеют право объявления банкротства. В данном случае, гражданин признается несостоятельным как заемщик. Важно обратить внимание на то, что данная процедура несет за собой негативные последствия. В первую очередь, человеку, объявившему себя банкротом, присваивается особый правовой статус. Для того чтобы правильно подготовиться к этой процедуре, потребуется обратиться к опытному юристу.
Признание банкротства приводит к следующим последствиям:
- Арест имущества должника.
- Запрет на использование денежных средств, расположенных на банковских счетах.
- Распродажа имеющихся активов, для погашения финансовой задолженности.
- Ограничение выезда из страны, сроком на пять лет.
- Ограничение на должностные полномочия в течение пяти лет.
Принятие подобного решения может обернуться потерей всех имеющихся активов, включая недвижимость, автомобиль, драгоценности и наличные сбережения. Основываясь на этом факте, необходимо принять предварительные меры по распоряжению имуществом.
Инициация процедуры банкротства доступна заемщикам, просрочивших платежи по кредитам более чем на три месяца, а также тем должникам, чей долг составляет более 500 000 рублей. Данная процедура проводится в арбитражном суде, на основании заявления от физического лица.
Заключение
Разобравшись с вопросом, что будет, если не платить кредит вообще, следует обратить внимание на то, что заемщик должен быть готов к процессу заключения мирного соглашения. В противном случае, финансовое учреждение может отобрать заложенное имущество или обратиться в суд. В большинстве случаев, судебные власти встают на сторону банков, поскольку просрочка по кредиту является одним из серьезных правонарушений.
