Открытие расчетного счета в Сбербанке для ИП: стоимость, документы

Для того чтобы зарегистрированная компания работала в полноценном режиме, предпринимателю нужно зарегистрировать расчетный счет. Открытие такого счета позволяет бизнесмену принимать безналичные платежи. Многие субъекты малого бизнеса предпочитают сотрудничать со Сбербанком, который является одним из самых крупных финансовых учреждений. Согласно статистическим данным, каждый второй житель нашей страны использует банковскую карту, выпущенную этой организацией. В данной статье мы предлагаем обсудить вопрос о том, как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП.

Преимущества сотрудничества со Сбербанком ИП

Практически каждый предприниматель, ставший на налоговый учет, сталкивается с необходимостью регистрации расчетного счета. Оформление банковского счета позволяет осуществлять прием безналичных платежей. Здесь следует отметить, что открытие счета целесообразно далеко не во всех случаях. В случае с розничной торговлей фастфудом, открытие банковского счета может стать напрасной тратой времени и финансовых средств. Как правило, необходимость регистрации счета в банковской структуре возникает в том случае, когда предприниматель планирует продавать свои товары и оказывать услуги другим представителям бизнеса. Большинство компаний предпочитают использовать безналичный способ расчета.

Банковские операции являются одной из главных составных частей современного бизнеса. Многие кредитные учреждения предоставляют своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. Денежные средства, зачисленные на расчетный счет, могут использоваться для оплаты труда персонала, услуг поставщиков и других финансовых операций. Важно отметить, что действующие правила закона не обязывают индивидуальных предпринимателей регистрировать подобные счета. Однако в случае отсутствия РС, на деятельность предпринимателя накладываются определенные ограничения. Одним из таких ограничений является невозможность заключения сделки, где стоимость объекта договора составляет более ста тысяч рублей.

Сотрудничество с банковской структурой позволяет предпринимателю снять с себя обязательства по приобретению кассовой техники. Помимо этого, использование безналичных методов расчета позволяет максимально упростить процедуру формирования налоговых отчетов. Этот фактор способствует тому, что многие представители малого бизнеса приступают к регистрации банковского счета сразу же после становления на налоговый учет. На сегодняшний день существует более нескольких десятков разных кредитных организаций, предлагающих своим клиентам завести расчетный счет. Несмотря на это, многие предприниматели предпочитают сотрудничать именно с рассматриваемой банковской структурой. Популярность данного учреждения объясняется тем, что частные фирмы, сотрудничающие со Сбербанком, получают следующие преимущества:

1. Сбербанк является самой крупной финансовой структурой, действующей на территории России. Большое количество филиалов и представительств позволяет предпринимателю зарегистрировать РС в любом офисе этой компании.
2. Данная организация предоставляет своим клиентам подать заявку на регистрацию РС через специальный сервис, работающий в онлайн-режиме.
3. Клиент данного банка может рассчитывать на круглосуточную техническую и консультационную поддержку.

Помимо всего вышеперечисленного, необходимо выделить довольно гибкую ценовую политику и ряд дополнительных услуг, которые предоставляются бизнесменам. Также данное финансовое учреждение часто проводит различные акции, позволяющие зарегистрировать РС на льготных условиях.

Стоит ли открывать в этом банке расчетный счет предпринимателю

Рассматриваемая кредитная организация позиционирует себя как самое надежное финансовое учреждение. Данное утверждение является правдой, поскольку рассматриваемое учреждение создано Центральным Банком Российской Федерации. Данное учреждение является единственным учредителем рассматриваемой структуры.

Согласно статистическим данным, Сбербанк занимает лидирующую строчку в рейтинге банковских учреждений, работающих на территории России.

Единственным недостатком этой организации является низкий уровень сервисного обслуживания. В интернете можно найти много негативных отзывов о качестве работы сотрудников организации и других проблемах, связанных со сбоями системы. Помимо этого, необходимо выделить тот факт, что тарифы на открытие РС в этом банке несколько выше расценок конкурентов. Следует отметить, что частные предприниматели получают значительно больше преимуществ от сотрудничества с данной структурой в сравнении с юридическими лицами. Это объясняется тем, что создатели ИП могут застраховать свои вложения как физические лица.

Каждый предприниматель должен самостоятельно выбирать банковскую структуру, где будет зарегистрирован расчетный счет. При выборе банковского учреждения учитывается величина денежного оборота. В том случае, когда данный показатель не превышает сумму в полтора миллиона рублей, рекомендуется рассмотреть варианты сотрудничества с другими финансовыми учреждениями. В том случае, если у выбранной организации будет отозвана лицензия, предприниматель сможет вернуть свои вложения, благодаря системе страхования вкладов. Для того чтобы получить такую возможность, необходимо выбирать организации, входящие в систему «АГСВ».

В чем отличие расчетного счета от текущего

Перед тем как обсуждать стоимость открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке, необходимо рассмотреть вопрос о том, чем данный счет отличается от текущего счета. Каждому гражданину нашей страны предоставляется право открытия счета для использования в личных целях, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Такие счета получили название текущих счетов и часто используются для накопления финансовых ресурсов. Расчетные счета предназначены для предпринимательских целей. Деньги с этого счета могут использоваться для оплаты услуг контрагентов и работы наемных специалистов. Содержание такого счета требует дополнительных затрат. Здесь следует отметить, что величина банковской комиссии зависит от количества проведенных операций в течение определенного отрезка времени.

Следует обратить внимание на тот факт, что предприниматель не может использовать текущий счет в целях бизнеса. В случае выявления этого факта, коммерческая структура может отказаться от дальнейшего сотрудничества или потребовать от предпринимателя зарегистрировать РС. Важно отметить, что использование текущего счета может негативно отразиться на финансовом положении партнеров компании. В случае развития подобной ситуации, контрагент не сможет воспользоваться положенным ему вычетом по налогам. Особого внимания заслуживает тот факт, что все прибыльные операции, осуществленные через текущий счет, подлежат обложению подоходным налогом. Ставка по этому налогу значительно превышает размер выплат по специальным режимам налогообложения.

Следует понимать, что использование текущего счета в целях бизнеса может вызвать интерес у органов контроля. Такой метод ведения предпринимательской деятельности рассматривается, как попытка скрыть часть своих доходов. Основываясь на вышесказанном можно сделать вывод, что компании, желающие принимать безналичные платежи, обязаны зарегистрировать РС.

Особенности оформления счета

Предприниматель может зарегистрировать РС сразу же после становления на налоговый учет в статусе ИП. Для этого необходимо подготовить пакет документов и подобрать тариф, соответствующий критериям бизнеса. Рассматриваемая организация предлагает своим клиентам услугу по резервации РС через специальную страницу в интернете.

Как зарезервировать расчетный счет

Для того чтобы зарезервировать РС, достаточно выполнить три простых действия. В первую очередь необходимо посетить официальную страницу Сбербанка в интернете и выбрать необходимую услугу. После этого следует заполнить специальную форму, указав всю необходимую информацию. После этого, по указанному в заявке номеру перезвонит сотрудник банковского учреждения и разъяснит все условия открытия счета.

Бесплатная консультация юриста

Клиенты данного финансового учреждения могут воспользоваться бесплатной юридической консультацией по вопросам оформления и ведения расчетного счета. Как правило, многих предпринимателей волнуют вопросы о порядке приема платежей от контрагентов и детали процесса снятия денежных средств с открытого РС. Сотрудники юридического отдела могут помочь оформить все необходимые бумаги для того, чтобы сотрудники ИП получили доступ к безналичным финансовым операциям.

Процедура оформления

Для того чтобы зарегистрировать РС, необходимо сформировать соответствующую заявку, приложив к ней пакет документов. Оформить счет можно в любом банковском учреждении. В случае одобрения заявки, дальнейшая процедура занимает два рабочих дня. В том случае, когда заявка на регистрацию счета отправлялась через электронный сервис, то все необходимые реквизиты отправляются на указанный электронный адрес.

Стоимость обслуживания

Тарифы рассматриваемой кредитной организации для индивидуальных предпринимателей несколько отличаются от тарифов для частных лиц. В том случае, когда конкретный бизнес имеет небольшой объем денежного оборота, рекомендуется использовать тариф «Базис». Подключение к этому тарифу позволяет вести один РС и осуществлять до десяти различных операций. Стоимость этого тарифа составляет две тысячи семьсот рублей в месяц.

Помимо этого, частные предприниматели могут использовать тариф под названием «Актив». Подключение этого тарифа позволяет проводить до двадцати финансовых операций в течение месяца. Важно отметить, что в случае с данным тарифом действуют определенные лимиты на зачисление и выдачу денежных средств. Размер ежемесячной абонентской платы составляет три тысячи рублей.

Компаниям с крупным денежным оборотом более целесообразно использовать тариф «Оптима». Использование этого тарифа позволяет проводить бесплатно до тридцати операций в течение месяца. Как и в вышеперечисленных тарифах, здесь имеются определенные ограничения на зачисление и вывод денежных средств. Стоимость данного тарифа равна 4 400 рублей.

Недавно руководство Сбербанка ввело новый тарифный план, предназначенный для представителей микробизнеса. Этот тариф получил название «Легкий старт». Использование этого тарифа позволяет абсолютно бесплатно открыть расчетный счет. Важно отметить, что в этом тарифе отсутствует абонентская плата. Однако в данном тарифе предусмотрено всего три бесплатные платежные операции. В качестве бонуса, клиенты на этом тарифе получают один год бесплатного сервиса.

Какие требуются документы

Вопрос о том, какие документы нужны для регистрации счета, заслуживает отдельного внимания. На момент посещения банковской организации с целью открытия РС, предпринимателю потребуется подготовить следующие документы:

1. Оригинальный экземпляр документа, удостоверяющего личность.
2. Выписка из ЕГРИП, оформленная по форме «Р60009».
3. Карточка с подписью и фирменным штампом, заверенная в нотариальной конторе.
4. Заявка на регистрацию РС.

Отдельного внимания заслуживает вопрос, касаемо сбора документов для того, чтобы третьи лица получили возможность проводить операции в данном аккаунте. Для этого необходимо подготовить паспорта данных работников, а также карточки с образцами их подписи. В том случае, если бизнес ИП подлежит лицензированию, потребуются оригинальные экземпляры разрешительных документов.

Перед тем как подписать соглашение с банковской службой, рекомендуется тщательно изучить условия договора. Нередко, клиенты кредитных учреждений сталкиваются с необходимостью оплаты дополнительных комиссий, которые прописываются в договоре «мелким шрифтом».

Нужно ли уведомлять Налоговую инспекцию

Правила, действующие до две тысячи четырнадцатого года, обязывали предпринимателей отправлять уведомления о регистрации РС не только в налоговую службу, но и в другие внебюджетные структуры. Нарушение этого правила могло стать причиной назначения штрафных санкций в отношении ИП.

Летом две тысячи четырнадцатого года, вышел Федеральный закон под номером «52», вносящий поправки в двадцать третью статью Налогового законодательства. Согласно новым правилам, сотрудники банковского учреждения самостоятельно перенаправляют информацию о зарегистрированном счете представителям фискальной службы.

Ведение счета

Действующие правила обязывают предпринимателя оплачивать не только регистрацию РС, но и его ведение. Все услуги, оказываемые сотрудниками Сбербанка, можно разделить на две отдельных группы: бесплатные и платные услуги. Сотрудники банковской организации, ведущие счет предпринимателя, обязаны своевременно вносить новые данные в реестр на основе информации, представленной предпринимателем. Это могут быть сведения об изменении таких реквизитов, как адрес фирмы или название ИП.

Помимо этого, в обязанности операторов входит оформление справок, выписок и других документов, связанных с конкретным расчетным счетом. По просьбе предпринимателя, работники Сбербанка могут предоставить всю необходимую информацию об операциях, которые проводились с РС фирмы. Для того чтобы закрыть счет, предпринимателю необходимо составить соответствующую заявку. Оставшиеся деньги будут перечислены на личную карту или другой счет, указанный в заявке. Помимо всего вышеперечисленного, предприниматель получает доступ к следующим сервисам:

1. Дистанционное сервисное обслуживание.
2. Интернет-банкинг через специальное приложение для смартфона.
3. Система электронного документооборота.

Выводы (+ видео)

В данной статье мы рассмотрели вопрос о том, как зарегистрировать РС в Сбербанке. Открытие расчетного счета в Сбербанке для ИП позволяет защитить средства компании от возможных финансовых неурядиц. Наличие такого счета позволяет компании получить статус надежного и ответственного партнера. Перед тем как подписать договор на регистрацию счета, рекомендуется тщательно изучить все доступные линейки тарифов. Такой подход позволяет сэкономить значительную сумму на обслуживании счета.