Лучший банк для малого бизнеса

Каждый предприниматель, регистрирующий собственное дело, должен оформить расчетный счет в кредитном учреждении. Оформление расчетного счета позволяет снять различные ограничения на финансовые операции и оптимизировать собственные расходы. Помимо этого, открытие РС предоставляет более широкий круг возможностей для ИП, при взаимодействии с бизнес-партнерами. Давайте узнаем, какой банк выбрать для ИП, ознакомимся с самыми выгодными тарифами и рассмотрим критерии, которые следует учитывать при выборе кредитного учреждения.

лучший банк для ИП
Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП

Предназначение расчетного счета

Пройдя процедуру регистрации собственного бизнеса, предприниматель получает возможность осуществлять различные финансовые операции. В том случае, если у ИП отсутствует расчетный счет, государством устанавливается ряд ограничений. Согласно действующему законодательству, максимальный размер оплаты по договору, заключенным между организацией и ИП, составляет 100 000 рублей. Это означает, что после достижения своеобразного «порога», стороны обязаны перезаключить договор. Необходимость постоянного перезаключения договоров может негативно отразиться на сотрудничестве с партнерами. Это означает, что для того, чтобы вести успешный бизнес, предпринимателям необходимо зарегистрировать расчетный счет.

Использование метода наличного расчета более удобно, когда деятельность предпринимателя имеет небольшой масштаб. Однако даже в этом случае, открытие расчетного счета может помочь оптимизировать финансовые операции. Преимуществ открытия расчетного счета довольно много. Среди них следует выделить возможность взаимодействия с более крупными заказчиками, что позволяет значительно увеличить имидж компании. Также нужно отметить, что хранение крупной суммы финансовых средств на территории компании — неразумно. Кредитные организации предоставляют гарантии сохранности финансовых средств.

Важно обратить внимание на то, что большинство кредитных учреждений не рекомендуют своим клиентам использовать личные карты в коммерческих целях. Некоторые банки могут и вовсе заблокировать карту, при обнаружении финансовых операций, связанных с бизнесом. Также нужно отметить, что финансовые средства, поступающие на карту, подлежат налогообложению. В некоторых случаях провести черту между личными средствами предпринимателя и доходами от совершенных операций практически невозможно. В данном случае, все расходные операции рассматриваются как производственные, подлежащие обязательному налогообложению.

Предприниматели, имеющие РС, получают возможность использовать систему интерактивного банка. Эта система позволяет проводить любые финансовые операции в течение целого дня. Помимо этого, ИП предоставляет возможность получить информацию об обороте финансовых средств в любое время дня и ночи.

В некоторых случаях открытие банковского счета позволяет увеличить доходность бизнеса.

Подключение специального терминала, принимающего платежи по картам, позволяет значительно расширить круг потенциальной клиентской аудитории. Предприниматели, не имеющие расчетного счета, при совершении финансовых операций с помощью кредитной организации, должны оплачивать комиссию. Банк для предпринимателей с расчетным счетом, предоставляет более удобную систему расчета, где сумма комиссии фиксирована и не зависит от суммы сделки. Помимо этого, кредитные организации предоставляют своим клиентам справки о движении финансовых средств. Данные документы являются подтверждением надежности предпринимателя, что значительно увеличивает шанс одобрения крупного займа на развитие собственного дела.

Главным достоинством открытия расчетного счета является отсутствие «лимитов» при заключении договоров с поставщиками, заказчиками и другими бизнес-партнерами. Также компании, имеющие собственный РС, имеют право участвовать в различных тендерах, поступающих от государственных учреждений.

какой банк выбрать для ИП
Любой бизнесмен, выбирая банк для РКО, в первую очередь смотрит на цену

Что нужно для открытия РС

Перед тем как назвать лучший банк для ИП, следует сделать небольшое отступление и поговорить о процедуре открытия расчетного счета. Срок осуществления данной процедуры не регламентируется в законодательном порядке, что предоставляет каждому предпринимателю принимать решение о том, когда обращаться в финансовое учреждение. На сегодняшний день многие банковские организации предоставляют своим клиентам возможность подать заявку через интернет. После того как заявка будет рассмотрена сотрудниками финансового учреждения, банк назначает дату встречи.

Для того чтобы открыть расчетный счет, предпринимателю необходимо предоставить перечень определенных документов. Нужно обратить внимание, что требования разных банков к пакету документов могут различаться. Ранее каждый предприниматель, желающий оформить расчетный счет, должен был предоставить свидетельство о регистрации бизнеса и справку, свидетельствующую о постановке на налоговый учет. На сегодняшний день данные документы не входят в список обязательных свидетельств, необходимых для открытия РС. Проведя анализ требований кредитных учреждений, можно составить примерный список документов, которые потребуются для оформления расчетного счета:

  1. Документ, подтверждающий личность предпринимателя (Предоставление паспорта является обязательным требованием).
  2. Карточка, содержащая в себе образец фирменной печати и подписи руководителя ИП (данный документ предоставляется в обязательном порядке).
  3. Выписка из ЕГРИП.
  4. Лицензия (для тех видов деятельности, что подлежат обязательному лицензированию).
  5. Копия документов бухгалтерского учета.

Для того чтобы открыть РС для ИП потребуется оплатить данную процедуру. Некоторые финансовые учреждения, не взимают плату за оформление расчетного счета. Большинство банков рекомендуют своим клиентам тарифы в размере от 400 до 5 000 рублей. Внесение этой суммы на банковский счет позволяет получить доступ к различным финансовым операциям. Также следует отметить, что у предпринимателя, открывшего расчетный счет, отсутствует необходимость информировать контролирующие органы (ФСС и ФНС), как это было ранее.

банк для предпринимателей
В первую очередь нужно оценить, какими услугами и как часто вы будете пользоваться

Как выбрать банк

Многих предпринимателей интересует вопрос о том, как выбрать лучший банк для малого бизнеса. На сегодняшний день на территории России действует более десятка крупных финансовых учреждений. Каждый из них имеет собственные недостатки и достоинства. Именно поэтому вопрос, связанный с выбором финансового учреждения для ИП, является одним из важных. Для того чтобы выбрать кредитную организацию, потребуется провести тщательный анализ собственной деятельности. Особое внимание следует обратить на следующие вопросы:

  1. Необходимость получения наличных средств.
  2. Объем месячного финансового оборота.
  3. Примерный объем месячной платежной документации.
  4. Объем выручки, которая будет перенаправляться на расчетный счет.
  5. Необходимость подключения дополнительных опций и оформления карт для работников компании, куда будет перечисляться заработная плата.

Самый выгодный банк для ИП должен обладать высоким рейтингом и предоставлять своим клиентам гарантии сохранности финансовых средств. Этот параметр является одним из самых важных критериев. Эксперты рекомендуют доверять свои финансовые средства только тем организациям, что входят в систему гарантирования вкладов. В этом случае, при отзыве банковской лицензии, государство возвращает предпринимателю сумму, равную остатку средств на расчетном счете (в пределах 1 400 000 рублей). Следует обратить внимание, что данная возможность предоставляется только индивидуальным предпринимателям. Компаниям, имеющим более крупный финансовый оборот, рекомендуется выбирать кредитные учреждения с государственным капиталом.

Еще одним важным критерием, который необходимо учитывать при открытии РС, является основной пакет услуг. Для того чтобы вести успешную предпринимательскую деятельность, необходимо учитывать скорость работы специализированных приложений от банка. Время обработки и различные лимиты на финансовые операции также являются важными параметрами. Немаловажную роль имеет расположение центрального и дополнительных офисов кредитной организации. Этот критерий следует учитывать при частой необходимости передачи платежных поручений и части выручки — банковским сотрудникам.

Отдельного внимания заслуживает вопрос, связанный со стоимостью открытия и обслуживания счета. В некоторых ситуациях, правильный выбор финансового учреждения позволяет получить дополнительную выгоду, за счет экономии на тарифах. Многие кредитные организации не взимают плату за оформление счета и его последующее обслуживание (при учете отсутствия финансового оборота). Для многих людей, подобные опции могут показаться одним из главных критериев при выборе банка, однако на деле данные параметры имеют второстепенное значение. Проводя сравнение банков, следует учитывать следующие нюансы:

  1. В том случае, когда предприниматель планирует сдавать выручку в крупном объеме, необходимо выбирать организацию, берущую минимальную комиссию при внесении наличных средств.
  2. Каждая финансовая организация взимает определенную комиссию при снятии наличных средств. Для того чтобы снизить расходы по комиссии рекомендуется оформить пластиковую карточку, которая будет использоваться для вывода наличности через специальные терминалы. В том случае, когда банк предоставляет бесплатное обслуживание карты, комиссионные выплаты отсутствуют.
  3. В той ситуации, когда деятельность предпринимателя подразумевает большое количество финансовых операций, рекомендуется обратить внимание на тарифы с низкой ставкой по проведению одного платежного поручения. Выбор подобного тарифа позволяет сэкономить значительную сумму.
  4. В том случае, когда заработная плата сотрудников перечисляется на карточку, оформленную в кредитном учреждении, необходимо учитывать такие параметры, как стоимость оформления и обслуживания зарплатных карт.
лучший банк для малого бизнеса
Для проведения операций по безналичному расчету банковский расчетный счет индивидуальному предпринимателю необходим

Дополнительные опции

«Открытие счета для ИП, какой банк выбрать?» – один из наиболее актуальных вопросов среди начинающих бизнесменов. При выборе кредитной организации, очень важно принимать во внимание дополнительные услуги, предоставляемые банком. Одной из таких услуг является интернет-банкинг, использование которой позволяет совершать различные финансовые операции через интернет. Как правило, данная услуга предоставляется бесплатно, однако некоторые банки взимают абонентскую плату за её использование. Это означает, что при выборе банка очень важно обращать внимание именно на этот критерий.

Также некоторые организации предоставляют своим пользователям услугу СМС-информирования. Благодаря этой опции, пользователь получает всю необходимую информацию о движении финансовых средств, что позволяет оптимизировать многие финансовые операции. СМС-информирование входит в пакет платных услуг, с ежемесячной абонентской платой.

Одним из последних критериев, которым следует руководствоваться при выборе кредитного учреждения, является наличие мобильного приложения. Подобные приложения позволяют увеличить скорость осуществления финансовых операций, что положительно отражается на скорости управления бизнесом. В данном случае, особое внимание следует уделить качеству обслуживания и стоимости абонентской платы.

Лучшие банки на территории РФ

В заключительном разделе данной статьи мы приведем ТОП банков, которые предлагают индивидуальным предпринимателям самые выгодные условия открытия расчетного счета и его последующего обслуживания.

«Сбербанк»

Несмотря на репутацию высокой надежности, тарифы данной кредитной организации могут показаться весьма завышенными. Следует обратить внимание, что данный банк не осуществляет процентные начисления на оставшиеся средства. Главным достоинством этой организации является отсутствие абонентской платы за подключение дополнительных услуг. Согласно базовому тарифу, стоимость открытия счета составляет 3 тысячи рублей, а его последующее обслуживание обойдется в 1 700 рублей. Стоимость одной платежки составляет тридцать два рубля. Следует обратить внимание, что при использовании банкоматов для приема или снятия наличных средств, с пользователя снимается абонентская плата.

«Райффайзенбанк»

Среди достоинств данного учреждения следует выделить отсутствие трат, связанных с открытием РС, зачислением финансовых средств и перечислением заработной платы. «Базовый тариф», доступный руководителям ИП, зарегистрированным на территории Москвы и Санкт-Петербурга, позволяет оформить расчетный счет совершенно бесплатно. Стоимость последующего обслуживания счета составляет всего 1 300 рублей. Цена одной платежки не превышает двадцати пяти рублей. При выдаче наличных средств банк взимает комиссию в размере одного процента от полной суммы.

открытие счета для ИП какой банк выбрать
Если ИП заключает договор на сумму, превышающую 100 000 рублей с другими предпринимателями или юридическими лицами, то он обязательно должен использовать расчетный счет для безналичных операций

«ВТБ 24»

Данная кредитная организация предлагает индивидуальным предпринимателям подключиться к зарплатному проекту совершенно бесплатно. Помимо этого, банк позволяет провести двадцать пять платежек без абонентской платы. При подключении тарифа «Бизнес-класса» стоимость регистрации счета составит 1 250 рублей, а его дальнейшее сопровождение 2 600 рублей. Цена одной платежки составляет шестьдесят рублей. Следует обратить внимание, что в данном тарифе отсутствует комиссия при внесении наличных средств. При снятии наличности комиссионная ставка составляет один процент от общей суммы.

«Открытие»

Каждому клиенту банка «Открытие» предоставляется возможность резервирования счета на протяжении двух недель. Открытие счета в этом учреждении осуществляется бесплатно. Помимо этого, отсутствуют выплаты при переводе десяти платежек и выпуске карт. Стоимость ведения счета составляет 1 290 рублей, а проведение платежки 49 рублей. Следует обратить внимание на то, что в данной организации взимается абонентская плата при внесении и выдаче наличных средств.

«Тинькофф»

Данный банк является одним из самых выгодных для ИП, поскольку предоставляет возможность совершать финансовые операции в любое время суток. Помимо этого, банк начисляет проценты на остаток средств, имеющихся на счету компании. Еще одним преимуществом этого учреждения, является возможность выезда специалиста на территорию клиента, для заключения договора.

Начинающим предпринимателям рекомендуется использовать пакет «Продвинутый», где отсутствует ставка за открытие счета и первые два месяца его обслуживания. Начинания с третьего месяца обслуживания счета, абонентская плата составит 990 рублей. Кроме вышеперечисленных преимуществ, следует отметить отсутствие абонентской платы за использование дополнительных услуг и вывод наличных. Стоимость проведения платежки составляет двадцать девять рублей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кто в Бизнесе.ру
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:

одиннадцать − десять =