Как получить кредит с плохой кредитной историей

Наличие плохой кредитной истории может стать одной из причин для отказа в получении нового кредита. Данный «приговор» в финансовой сфере выносится в отношении кредиторов, своевременно не погасивших задолженность или имеющих невыплаченные займы. Помимо этого, причиной плохой кредитной истории может стать конфронтация с банковскими учреждениями посредством судебных разбирательств или столкновение с коллекторами. В данной статье мы предлагаем поговорить о том, как взять кредит с плохой кредитной историей.

Методы проверки кредитной историей

Люди, желающие получить заем от банка, тщательно проверяются специальными службами. Задачей таких служб является выявление финансовой состоятельности потенциального заемщика. При обращении в известный банк, человек может получить отказ в оформлении займа, при наличии испорченной кредитной истории. Для того чтобы избежать подобной ситуации, можно самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Для того чтобы проверить кредитную историю, следует обратиться в любое из банковских учреждений, пользователем услуг которого вы являетесь. Получить необходимую информацию можно в отделе кредитных историй. Данный отдел в течение короткого времени соберет всю необходимую информацию и представит отчет, содержащий в себе:

• историю займов за пятнадцать лет;
• суммы выплат по каждому займу (разбитые по месяцам);
• срок оплаты каждого займа, имеющуюся просрочку;
• процентные ставки;
• название банковских организаций, где были выданы кредиты;
• фактические и документальные сроки погашения займов.

Рейтинг заемщика основывается на количестве просрочек, допущенных заемщиком кредита, с учетом досрочного погашения займа и других нюансов. Важную роль в данном вопросе имеют судебные разбирательства, связанные с непогашением имеющейся задолженности.

В зависимости от показателей этого рейтинга, вы станете желаемым клиентом для любой банковской организации, или тем, кому нужно улучшить кредитную историю.

Как повысить банковский рейтинг

Для людей, имеющих плохую кредитную историю, существуют различные методы взятия займа. Для начала давайте поговорим о вариантах, которые предлагает Сбербанк России. На сегодняшний день данное учреждение является одним из самых крупных банков, который выдает кредиты людям с низким банковским рейтингом и тем, у кого имеются просрочки по выплатам. Важно обратить внимание на то, что подобные клиенты должны будут согласиться с определенными правилами.

Одно из таких правил – повышенная процентная ставка, которая значительно превышает ту, что предлагается при наличии высокого рейтинга. В некоторых случаях, предусмотрено оформление займа только с залогом материальных ценностей. Помимо этого, сумма займов имеет некоторые ограничения. На сегодняшний день максимальная сумма займа для таких клиентов, составляет 50 000 рублей. Также заемщикам с низким рейтингом ставятся жесткие временные ограничения.

Существует еще один метод получить заем с низким банковским рейтингом и наличием просрочек – обратиться к посреднику. Кредитные брокеры на основе изучения истории заемщика подбирают наиболее подходящие организации, где человек может получить ссуду.

После поступления заявки от клиента, брокер начинает сбор информации о банковских учреждениях, учитывая такие показатели, как процентная ставка, срок погашения и максимальная сумма выплат. Важно обратить внимание на то, что список брокеров включает в себя намного больше позиций, что могли бы быть в списке, составленном самим заемщиком.

Помимо этого, частные брокеры часто выступают в роли посредников между заемщиками и частными кредиторами. Такие организации выдают средства практически каждому желающему. Однако в качестве гарантии возврата средств могут использоваться различные виды имущества. Также следует учитывать необходимость оплаты услуг посредника. Это может быть как фиксированная ставка, так и процент от суммы займа.

Среди достоинств этого метода займа, следует выделить высокий шанс получить необходимую ссуду, а также наличие выбора между кредиторами. Этот метод займа больше подходит людям, которые нуждаются в срочном получении средств. Но важно отметить, что данный метод имеет и свои недостатки. В первую очередь, это высокая процентная ставка, необходимость оплаты посреднических услуг, и высокая вероятность стать жертвой мошенничества.

Использование кредитных карт

Получить займ с плохой кредитной историей можно при помощи оформления кредитной карты. Подавляющее большинство финансовых учреждений не изучают кредитную историю клиента во время оформления кредитных карт. Страховка банковских средств осуществляется при помощи высокой процентной ставки. Помимо этого, владельцы кредитных карт вынуждены оплачивать процент при совершении различных операций с картами. К таким операциям относятся переводы, снятие наличности и многие другие действия. Однако, несмотря на эти недостатки, лица с низким банковским рейтингом получают возможность воспользоваться кредитом.

К достоинствам этого метода можно отнести высокую вероятность получения необходимой суммы и редкое изучение кредитоспособности клиента. Среди недостатков, следует выделить высокую процентную ставку, необходимость оплаты обслуживания карты и процентные вычеты за совершение различных операций.

Страхование и поручительство

Люди, нуждающиеся в срочном займе и имеющие непогашенный кредит, имеют возможность оформления договора с поручителем и страховкой. Для кредиторов, данный вид займов полностью безопасен, поскольку им предоставляются гарантии возврата средств. Свои достоинства имеются и со стороны заемщика. К ним можно отнести не завышенную кредитную ставку.

Для получения ссуды потребуется залог имеющейся недвижимости, поручитель или страхование залога и жизни. Страховка понадобится в том случае, когда займ берется под залог, так как недвижимость в обязательном порядке страхуется на случай невыплаты. При выборе данного метода получения ссуды, даже крупные банки могут закрыть глаза на отрицательный рейтинг клиента. В этой ситуации, банк получает полную гарантию того, что кредитор выплатит всю сумму в установленные сроки.

Среди плюсов подобной практики можно выделить стандартную процентную ставку и условия получения займа. Помимо этого, кредитор получает возможность обратиться в крупные банки, которые предлагают своим клиентам максимально выгодные условия. Отрицательными качествами этой практики является необходимость залога имущества, поиск поручителя и дополнительные расходы на оформление страховки.

Методы реабилитации

Существует несколько различных методов, позволяющих поднять свой банковский рейтинг. В первую очередь, можно получить ссуду у частных инвесторов, однако в этом случае процентная ставка будет превышать банковские стандарты. Использовать этот метод рекомендуется в тех ситуациях, когда имеется острая необходимость в срочном получении крупной суммы. В случае с инвесторами пропадает необходимость сбора справок и поиска поручителей. По окончании выплат инвестору, кредитный рейтинг увеличивается на несколько позиций, что дает возможность получения займов на более выгодных условиях.

В некоторых ситуациях можно попробовать найти оправдание просроченным платежам. Такие причины, как отсутствие в стране из-за командировки, временная потеря трудоспособности и прохождение лечения позволяют реабилитироваться перед банком. Восстановить свою репутацию можно и в тех случаях, когда организация, где осуществляется рабочая деятельность должника, объявила о своем банкротстве. Для того, что реабилитировать себя, достаточно предоставить банковским служащим документ, подтверждающий отсутствие вашей вины в просрочке. Таким образом, вы увеличите свой личный рейтинг и получите вероятность приобрести займ по стандартной ставке. Недостатком этого метода принято считать задержку в получении ссуды, однако в обозримом будущем, появляется возможность получения более выгодных условий займа.

В том случае, когда заемщику не важна срочность получения кредита, можно воспользоваться процедурой рефинансирования. Она подразумевает переоформление кредита из одного финансового учреждение в другое. Данная опция предоставляется клиентам многих крупных банковских организаций. Необходимость подобного переоформления можно объяснить тем, что некоторые банки предлагают своим клиентам более выгодные условия. Низкая процентная ставка значительно ускоряет процесс погашения долга, что помогает улучшить банковский рейтинг.

Некоторые эксперты в финансовых вопросах, рекомендуют людям с плохой кредитной историей попробовать удалить свое досье. Для этого следует обратиться в Центральный каталог Центробанка. После оплаты услуги, Центробанк удаляет все данные о человеке, что позволяет забыть о проблемах с кредитной историей. Важно обратить внимание на то, что большинство финансовых учреждений с недоверием относятся к клиентам с пустым досье. Это объясняется тем, что поведение такого человека предсказать невозможно. Но сам уровень доверия, в этом случае гораздо выше, чем к клиентам с низким рейтингом.

Оформление микрозаймов

Получить кредит с плохой кредитной историей можно при помощи микрозаймов у мелких кредитных компаний, офисы которых расположены во всех городах Российской Федерации. Помимо этого, можно воспользоваться онлайн системой кредитования. Важно обратить внимание, что процентная ставка в этом случае будет значительно превышать стандартное значение. Однако, подобным предприятиям не интересна ваша кредитная история. Также следует упомянуть, что имеется высокий риск стать жертвой мошенничества, поэтому к выбору организации, выдающей микрозайм, следует подойти с повышенным вниманием.

Ниже приведен список организаций, занимающихся микрозаймами:

1. «Манимен» — любые суммы на срок равный четырем месяцам.
2. «Турбозайм» — до 16 000 рублей на срок от одной недели до одного месяца.
3. «Мигкредит» — сумма займа может составлять до 100 000 рублей на срок равный одиннадцати месяцам.

Суммы платежей устанавливаются компанией, выдающей микрокредит. Важно обратить внимание на то, что данный метод подразумевает высокую процентную ставку и сжатый срок возвращения займа.

Существует вариант займа: под залог различных видов имущества. Ломбарды принимают в качестве залога драгоценности, предметы антиквариата, автомобили и даже недвижимость. После оценки стоимости залога, заемщику выдаются средства. Важно обратить внимание, что данный метод подразумевает продажу имущества с возможностью последующего выкупа с учетом процентной ставки.

Банки осуществляющие выплаты клиентам с низким рейтингом

Где взять кредит человеку, имеющему плохой банковский рейтинг. Ниже мы рассмотрим различные предложения отечественных финансовых учреждений, предлагающих ссуды гражданам с испорченной кредитной историей:

1. «Тинькофф» — данное учреждение предлагает своим клиентам оформить кредитную ставку. Подать заявку можно при помощи сайта. Длительность рассмотрения заявки составляет около пяти минут. На сегодняшний день размер максимальной ссуды составляет 300 000 рублей.
2. «Райффайзен» — данный банк предлагает своим клиентам оформить потребительский займ, где процентная ставка составляет около восемнадцати процентов. Размер максимальной суммы составляет 1 000 000 рублей. Срок кредитования может варьироваться от шести месяцев до пяти лет. Длительность рассмотрения заявки – один рабочий день.
3. «Ренессанс Кредит» — это финансовое учреждение предлагает населению оформление кредитов, начиная от 30 до 500 000 рублей, под двадцать процентов годовых. На погашение кредита дается три с половиной года. Скорость рассмотрения заявки составляет около пятнадцати минут.
4. «Русский стандарт» — финансовое учреждение, имеющее собственный отдел кредитных историй. При первом обращении, клиент получает возможность получить сумму равную 150 000 рублей. После погашения первого кредита, появляется возможность получения более крупной суммы. Средства выдаются в виде наличности или пластиковой карты.