Лизинг для ИП: условия получения

Каждая организация использует различные источники финансирования с целью привлечения средств для развития бизнеса. Это может быть личная прибыль компании либо сторонние ресурсы, полученные в кредитных организациях. Важно отметить, что владельцы небольших фирм предпочитают отказываться от кредитования в пользу лизинговых займов. Этот вид займов имеет ряд преимуществ, выгодных для владельцев бизнеса. В данной статье мы предлагаем рассмотреть условия лизинга на автомобиль для ИП.

авто в лизинг для ИП плюсы и минусы
Лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей

Что такое лизинг при покупке автомобиля

Лизинг является своеобразной совокупностью кредитного договора и контракта на арендное пользование объектом. Заключение данного договора позволяет предпринимателю приобрести дорогостоящие объекты в рассрочку, имеющую долгосрочный характер. Важно отметить, что лизинговый займ отличается от стандартного кредитования. Предприниматели, использующие этот метод, не являются банковскими заемщиками. Если говорить простыми словами, то лизингодатель самостоятельно приобретает необходимый актив, после чего передает его заемщику. Обязанностью заемщика является возврат средств, затраченных лизингодателем, согласно условиям договора.

Важно отметить, что права на приобретенное имущество остаются у той компании, что приобрела его.

Имущественное право передается клиенту только после того, как рассрочка будет полностью погашена. Предпринимателям, желающим использовать этот метод финансирования, рекомендуется уделять повышенное внимание условиям получения денежных средств. Как правило, срок займа составляет не менее одного года. Помимо суммы, затраченной на приобретение актива, заемщику необходимо погасить проценты, начисленные за оказание самой услуги. Если предприниматель не сможет выполнить все условия соглашения, компания, предоставляющая данную услугу, имеет право потребовать вернуть приобретенный актив.

В большинстве случаев, общий срок, на который предоставляется рассрочка, варьируется от трех до пяти лет. Но существует ряд ситуаций, в которых продолжительность этого временного промежутка может значительно увеличиться. Также следует отметить, что подобные услуги предоставляют не только банковские ассоциации, но и компании, работающие в этом направлении. Все организации, работающие в данном секторе, можно разделить на две группы. Представители первой группы предоставляют денежные средства для использования в любых целях. Компании, входящие во вторую группу, специализируются на производственной технике, строительных агрегатах и автомобилях.

Плюсы и минусы данного способа кредитования для ИП

Использование лизинговых услуг позволяет предпринимателям привлекать сторонние ресурсы для развития собственного дела. Возможность снижения собственных затрат имеет первостепенную важность для представителей малого бизнеса. По мнению экспертов, главным достоинством лизинга является отсутствие необходимости собирать объемный пакет документов, искать поручителей или использовать собственное имущество в качестве залога. Требования лизинговых компаний в отношении уровня платежеспособности клиентов значительно ниже, чем требования банковских учреждений.

Лизинговые компании предоставляют своим клиентам относительно мягкие условия погашения займа. В случае возникновения финансовых сложностей и просрочки даты внесения очередного платежа, стороны могут согласовать новый порядок погашения займа. В сравнении с банковскими учреждениями, такие организации значительно реже используют штрафные санкции.

Предприниматели, использующие лизинговые займы, получают возможность значительно сократить налоговую нагрузку. Выплаты, направленные на погашение займа, входят в состав статьи расходов компании и вкладываются в себестоимость изготавливающихся изделий. Такой подход позволяет снизить объем налога на полученную прибыль. Также нужно отметить, что налог НДС равномерно распределяется на время равное сроку действия договора. При этом налоговым органом не учитывается тот факт, кто владеет имущественными правами на приобретенный актив.

При покупке авто в лизинг для ИП, плюсы и минусы получают довольно значимую выраженность. Главным достоинством этого метода приобретения актива является возможность ускорения процесса компенсации средств. Для этой цели используется трехкратный коэффициент ускорения. Это означает, что к моменту, когда автомобиль перейдет в личную собственность компании, его остаточная стоимость значительно снизится. Этот фактор позволит компании значительно сократить величину имущественного налога.

лизинг для ИП условия получения
Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит

Несмотря на все вышеперечисленные достоинства, лизинговые займы имеют ряд недостатков. Одним из таких недостатков является необходимость затраты собственных средств в виде первого взноса. Объем инвестиций в приобретение актива со стороны предпринимателя варьируется от десяти до тридцати процентов. Конечная величина зависит от типа приобретаемого объекта и условий соглашения. Получатель актива должен обязательно застраховать полученную ценность. Данный фактор может значительно увеличить статью расходов, что может стать определенной трудностью для компаний, имеющих небольшой финансовый оборот. Также необходимо выделить тот факт, что подобные сделки должны быть заверены в нотариальной конторе. Размер пошлины, предусмотренной правовыми нормами, равняется одному проценту от суммы сделки.

Разновидности лизинга

На сегодняшний день существует четыре основных вида лизинговых займов. Наиболее популярной формой подобных правоотношений является финансовый лизинг. В подобных сделках участвуют три стороны в виде покупателя, поставщика и продавца. При приобретении транспортного средства, лизингодатель покупает актив, после чего передает его заемщику. Для того чтобы заемщик получил право собственности на этот актив, ему необходимо выполнить все условия заключенной сделки.

Помимо этого, существует операционный лизинг. Особенностью данного соглашения является то, что приобретенный актив возвращается лизингодателю после истечения срока соглашения. Как правило, подобные сделки заключаются на территории Соединенных Штатов Америки и некоторых европейских государств. На территории России подобные сделки заключаются довольно редко. Возвратный лизинг имеет уникальную специфику. При заключении подобного контракта лизингодатель выкупает актив, принадлежащий клиенту, после чего передает данный актив обратно на основе договора аренды. Международный лизинг включает в себя все вышеперечисленные виды сделок. Единственным отличием такого соглашения является тот факт, что один из участников сделки зарегистрирован в другой стране.

Как оформить авто в лизинг ИП

Лизинговый договор является смесью договора аренды и кредита. Используя этот вариант займа, ИП получает возможность сократить временные расходы на оформление нужных документов. Важно отметить, что лизинговые компании предъявляют низкие требования к уровню финансовой состоятельности своих клиентов. Этот факт объясняется тем, что приобретенный актив будет принадлежать лизингодателю до того момента, пока клиент не погасит свои финансовые обязательства. Данная особенность подобных сделок позволяет использовать лизинг даже тем предпринимателям, что только недавно открыли собственный бизнес.

Выбор транспортного средства

К выбору транспортного средства необходимо приступать с учетом цели использования актива. Это может быть автомобиль для личного или служебного использования. Также участники лизинговых сделок могут приобретать спецтехнику, используемую в работе. Важно отметить, что многие лизингодатели готовы предложить выгодные условия своим клиентам, когда объектом сделки является именно транспортное средство. В случае возникновения сложностей с погашением кредита, компания, выступающая в качестве лизингодателя, может перепродать автомобиль на вторичном рынке.

лизинг для ИП без первоначального взноса
Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д.

Подбор компании-кредитора

Следующим важным этапом является поиск компании, которая выступит в качестве заемщика денежных средств. Приобретая автомобиль в лизинг для ИП, бизнесмену необходимо тщательно изучить условия соглашения. От условий договора зависит экономическая целесообразность заключения самой сделки. Специалисты рекомендуют обращать внимание на следующие нюансы:

  1. Величина процентной ставки.
  2. Размер регулярных отчислений.
  3. Объем первичного взноса.
  4. Схема погашения задолженности.

Здесь следует отметить, что каждая компания может согласовать с лизинговой фирмой условия сделки, сделав ее более выгодной с финансовой точки зрения.

Сбор документации

Получить подобный кредит можно не только в специализированных фирмах, но и в банковских учреждениях. Такие сделки очень похожи на получение кредитных средств. Для того чтобы оформить лизинг, потребуется сформировать соответствую заявку, приложив к ней паспорт. Помимо этого, потребуется документ, подтверждающий становление на учет в налоговом органе, и справка из реестра индивидуальных предпринимателей. К вышеперечисленным актам необходимо прикрепить налоговые декларации по оплате НДС на четыре квартала. Некоторые учреждения требуют предоставление бланка «3-НДФЛ», заверенного фирменной печатью.

В том случае, когда компания использует упрощенную схему налогообложения либо единый налог на вмененный доход, потребуется подготовить налоговую декларацию. В данном документе должны быть приведены результаты финансовой деятельности компании за отчетный период. В состав обязательного пакета документов входит акт, посвященный годовому финансовому обороту.

Некоторые лизинговые учреждения требуют предоставления дополнительных данных. Это может быть информация о партнерах фирмы либо результаты аудиторской проверки. Часть вышеперечисленных актов должна быть заверена в нотариальном агентстве. Также следует обратить внимание на то, что некоторые лизинговые фирмы не заключают сделки с теми ИП, что существуют менее шести месяцев.

Оформление страхования

Одним из обязательных условий соглашения является страхование объекта. В том случае, когда автомобиль будет использоваться в течение продолжительного отрезка времени, необходимо оформить ОСАГО. Также стороны могут согласовать необходимость в использовании КАСКО. По мнению многих юристов, предприниматели допускают ошибку, заключая договор о страховке на весь период действия лизинговой сделки. Более целесообразно заключить контракт на годовую страховку. В этом случае, клиент страховой службы может рассчитывать на получение скидки или же в любой момент выбрать более выгодного страховщика.

автомобиль в лизинг для ИП
Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев

Заключение договора

После того как заявка будет рассмотрена, лизингодатель приступает к формированию контракта. Согласно сто шестьдесят четвертому Федеральному Закону, к подобным сделкам привлекается нотариус. Важно отметить, что все расходы на заверение документов возлагаются на клиента финансового учреждения. Получить лизинг для ИП без первоначального взноса практически невозможно. Минимальный размер первичных вложений со стороны клиента составляет около десяти процентов от суммы сделки. Подписание лизингового договора, позволяет предпринимателю получить следующую выгоду:

  1. Уменьшить размер понесенных затрат на приобретение актива.
  2. Получить транспортное средство на правах договора аренды с последующим выкупом.
  3. Возможность снижения выплат по налогу на прибыль на законных основаниях.
  4. Возможность использования ускоренных методов амортизации актива.

Возврат НДС

Многие компании, использующие основную систему налогообложения, часто приобретают различные активы при помощи лизинговых сделок. Востребованность этого метода объясняется возможностью включить в налоговые вычеты сумму, затраченную на оплату НДС. Эта возможность рассматривается как дополнительная выгода от использования лизинга. Бизнесмены, использующие общую налоговую схему, получают право учитывать в статье расходов входящий налог на добавленную стоимость. В том случае, когда входящий налог превышает объем исходящего, предприниматель может оформить возврат денежных средств.

Здесь следует отметить, что плательщики, использующие льготные схемы налогообложения, не могут использовать подобную льготу. Единственным исключением является упрощенная схема, где НДС включается в статью расходов. Такая методика позволяет значительно снизить объем налогооблагаемой базы. Однако данное правило действует лишь в отношении того режима, где объектом налогообложения является разница между статьей доходов и затрат на бизнес.

Что лучше: лизинг или автокредит

После того как мы рассмотрели специфику подобных сделок, необходимо провести сравнительный анализ кредитного договора и лизинговых контрактов. В последнем случае, при заключении сделки участвует три стороны в виде поставщика, покупателя (лизингодатель) и клиента. Данный договор составляется в двух экземплярах, которые заверяются подписью каждого участника процесса.

Еще одним отличием лизинга является отсутствие дополнительной комиссии. В случае с банковским кредитом, величина этой комиссии может достигать двух процентов от суммы сделки. Также нужно отметить, что максимальный срок действия кредитного договора на покупку автомобиля для нужд частных предпринимателей составляет всего тридцать шесть месяцев. В случае с лизингом, срок действия контракта может быть продлен до пяти лет.

условия лизинга на автомобиль для ИП
Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой

Сравнительный анализ предложений от банков по предоставлению лизинга

На сегодняшний день существует множество финансовых учреждений, предлагающих рассматриваемую услугу. Ниже приведен сравнительный анализ самых популярных компаний.

Название финансового учреждения

Объект лизинга

Продолжительность сделки

Величина первого взноса

«Балтийский лизинг»

Легковой транспорт

Специализированная техника

Грузовой транспорт

Автомобили, бывшие в употреблении

От двенадцати до шестидесяти месяцев

Десять процентов от стоимости актива

«БинБанк»

Легковой транспорт

Специализированная техника

Грузовой транспорт

До тридцати шести месяцев

Двадцать процентов от стоимости актива

«РосПромБанк»

Легковой транспорт

Специализированная техника

Грузовой транспорт

От двенадцати до шестидесяти месяцев

От двадцати до тридцати процентов от стоимости актива

«ВТБ-Лизинг»

Любые виды наземного транспорта

Самолеты

Морские суда

От одиннадцати до шестидесяти месяцев

Десять процентов от стоимости актива

«ТрансФинМ»

Любые виды наземного транспорта

До шестидесяти месяцев

Десять процентов от стоимости актива

«Альфа-Лизинг»

Легковой транспорт

До сорока восьми месяцев

Десять процентов от стоимости актива

Сбербанк

Легковой транспорт

Специализированная техника

Грузовой транспорт

Коммерческий транспорт

До тридцати шести месяцев

От трехсот тысяч рублей

Выводы (+ видео)

В данной статье мы рассмотрели вопрос о том, что такое лизинг для ИП, условия получения приобретенных активов и другие нюансы, связанные с этой формой правоотношений. По мнению большинства экспертов, оформление лизинга имеет ряд преимуществ в сравнении с процессом получения кредита. Одним из таких преимуществ является отсутствие необходимости наличия положительной кредитной истории. Именно поэтому многие новички в мире бизнеса часто используют данную услугу.

Оставить комментарий

девять + шесть =